pamian siahaan: 2013

INTRODUCTION MICRO FINANCE

Judul:

ANALISIS PROFILE BAITUL QIRADH BAITURRAHMAN CABANG BATOH BANDA ACEH

Oleh:

AFRIZAL (1201101010047)

DESI ARMAINI (1201101010013)

EVA DAYANTI (1201101010029)

HAYATUN RAHMI (1201101010092)

PAMIAN H SIAHAAN (1201101010120)

FAKULTAS EKONOMI

PRODI EKONOMI PEMBANGUNAN

UNIVERSITAS SYIAH KUALA

DARUSSALAM,BANDA ACEH

2013

KATA PENGANTAR

            Rasa syukur yang dalam kami sampaikan ke hadiran Tuhan Yang Maha Pemurah, karena berkat kemurahanNya makalah ini dapat kami selesaikan sesuai yang diharapkan.Dalam makalah ini kami membahas “Mengenai profile baitul qiradh yang ada di Banda Aceh cabang Batoh”, suatu permasalahan yang selalu dialami bagi masyarakat yaitu tentang keuangan..
            Makalah ini dibuat dalam rangka memperdalam pemahaman masalah baitul qiradh yang sangat diperlukan dalam suatu harapan mendapatkan bantuan keuangan masyarakat khususnya masyarakat aceh.
            Dalam proses pendalaman materi ini, tentunya kami mendapatkan bimbingan, arahan, koreksi dan saran, untuk itu rasa terima kasih yang dalam-dalamnya kami sampaikan” : Dr. Iskandarsyah,S.E.MM, selaku dosen mata kuliah “Introduction Micro finance”, Rekan-rekan mahasiwa yang telah banyak memberikan masukan untuk makalah ini.
Demikian makalah ini kami buat semoga bermanfaat,

Banda Aceh ,20 November 2013

Penyusun

DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR........................................................................................................................ i

BAB I PENDAHULUAN................................................................................................................. 1

Latar belakang......................................................................................................................... 2

Tujuan .................................................................................................................................... 2

$D:\Gambar\logo\A UNSYIAH.png$

Rumusan masalah.................................................................................................................... 2

BAB II PEMBAHASAN

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Lembaga keuangan mikro saat ini sangat dibutuhkan oleh masyrakat khususnya masyarakat yang mempunyai penghasilan rendah dan dalam kategori miskin. Bahwa untuk menumbuhkembangkan perekonomian rakyat menjadi tangguh, berdaya, dan mandiri yangberdampak kepada peningkatan perekonomian nasional yang diselenggarakan berdasar atas demokrasi ekonomi dengan prinsip kebersamaan, efisiensi berkeadilan,berkelanjutan, berwawasan lingkungan, kemandirian, serta dengan menjaga keseimbangan kemajuan dan kesatuan ekonomi nasional; bahwa masih terdapat kesenjangan antara permintaan dan ketersediaan atas layanan jasa keuangan mikro yang memfasilitasi masyarakat miskin dan/atau berpenghasilan rendah, yang bertujuan untuk memberdayakan ekonomi masyarakat;untuk itu lembaga keuangan mikro yang berbentuk asas kekeluargaan untuk membantu keuangan masyarakat secara syariah.

B. Tujuan pembahasan

Adapun tujuan dalam pembuatan makalah ini:

1. Untuk memperjelas aturan yang yang berlaku di baitul qiradh.

2. Untuk menjelaskan untung rugi bergabung bersama baitul qiradh.

C. Rumusan masalah

Rumusan masala yang akan di hadapi:

1. Bagaimana deskripsi peran lembaga keuangan mikro baitul qiradh baiturahhman terhadap pelaksanaan program pembiayaan uang?

2. Bagaimana deskripsi cara agar baitul qiradh dapat memmbantu keuangan masyarakat?

BAB II

PEMBAHASAN

1. Defenisi Baitul Qiradh

Baitul Qiradh adalah sebuah lembaga keuangan mikro yang bersifat syariah.dimana lembaga keuangan ini membantu keuangan masyarakat yang berpenghasilan rendah untuk mengembangkan usaha kecil menengahnya agar dapat berkembang.dan system yang di pakai adalah system bagi hasil bagi peminjam dan penanam saham.

2. Profil BQ Baiturrahman Baznas Madani

            Pada tanggal 8 Juli 1995 hingga saat ini, Lembaga Keuangan Syariah (LKS) atau lebih dikenal dengan Lembaga Keuangan Syariah Baitul Qiradh Baiturrahman Baznas Madani (LKM-BQ BBM) diberikan kesempatan untuk berkiprah dalam meningkatkan kehidupan usaha kecil ke arah yang lebih baik, sistem simpan pinjam yang dilaksanakan oleh BQ Baiturrahman Baznas Madani adalah sistem bagi hasil yang terakomodasi secara syariat Islam. KSM BQ Baiturrahman diresmikan oleh Prof. Dr. Ing BJ Habibie dihalaman depan Masjid Raya Baiturrahman Banda Aceh sekaligus dengan 50 BQ lainnya di seluruh Aceh, sedangkan kegiatan opersional secara resmi baru dimulai tanggal 2 Oktober 1995, dengan modal Rp. 16.000.000,- (Enam belas juta rupiah) terdiri dari modal masjid Raya Baiturrahman Rp. 10.000.000,- selebihnya dari pengusaha.
            Pada tanggal 7 Agustus 2001 KSM BQ Baiturrahman berbadan hukum koperasi dengan nomor: 367/BH/KDK.1.9/2001 dengan nama Koperasi Syariah BQ Baiturrahman.
            Dalam perkembangan sampai Desember 2004   Kopsyah BQ Baiturrahman telah berperan dan memberikan kontribusi kepada masyarakat pengusaha kecil bawah dalam rangka pemberdayaan ekonomi ummat dengan pemberian modal usaha. Asset pada saat itu + Rp. 350.000.000,-
            Sampai kemudian bencana gempa dan tsunami menghantam Aceh, Kopsyah BQ Baiturrahman mengalami kerugian sebesar Rp. 98.500.000,- terdiri dari uang kas di brankas sebesar Rp. 10.850.000,- inventaris kantor dan lebih 70 % nasabah peminjam mengalami korban jiwa, akibatnya aktifitas kantor sempat vakum selama 2 bulan.
            Alhamdulillah, tanggal 17 Maret 2005 sudah dapat beroperasional kembali berkat kerja keras pengelola untuk membangkitkan kembali Kopsyah BQ Baiturrahman.
            Pasca tsunami diresmikan kembali oleh Ibu Hj. Mufida Yusuf Kalla di halaman Masjid Raya Baiturrahman, setelah dibantu penguatan modal oleh BAZNAS (Badan Amil Zakat Nasional) sebesar Rp. 605.080.000,-. Dan ini merupakan awal pertumbuhan sektor jasa keuangan dengan dukungan dari pemerintah dan LSM. Mereka antusias untuk menumbuhkan sektor tersebut khususnya Lembaga Keuangan Syariah.
            Di tahun 2006 Kopsyah Baiturrahman telah membuka kantor cabang di Punge,Ulee kareng dan lingke (2 tahun berjalan kantor cabang punge di merger dengan kantor Masjid karena perluasan jalan di daerah tersebut).
            Tahun 2007 Kopsyah BQ Baiturrahman di gantikan akte pendiriannya ( karena akte yang ada hilang bersama Tsunami) dengan nama KSU Syariah Baiturrahman.
            Tahun 2009, KSU Syariah Baiturrahman sudah memiliki gedung sendiri dengan fasilitas kredit dari BNI Syariah berlokasi di Jl. MR.M Hasan desa sukadamai Batoh. Dengan asset sekarang sebesar Rp. 12.060.000.000,- (Dua belas milyar enam puluh juta rupiah)

3. Visi dan Misi BQ BBM
3.1 Visi

Menjadi BQ Unggulan di Banda Aceh dan Aceh Besar dengan memberikan pelayanan prima kepada ribuan nasabah dan menjadi pusat studi dan kajian keuangan mikro syariah di Aceh.

3.2 Misi

Adapun misi dari BQ ini yaitu:

1. Mengimplementasikan prinsip dasar syariah bagi keuangan mikro.

2. Memperkuat usaha dari pengusaha mikro.

3. Menyediakan jasa keuangan yang berkelanjutan bagi 5000 nasabah.

4. Mencapai tingkat pengembalian pinjaman yang terbaik di antara BQ di Aceh.

5. Meningkatkan pemberian sumbangan amal (zakat, infaq, dan sadaqah) untuk membantu memenuhi kebutuhan para korban tsunami dan lainnya.

Adapun jadwal kerja yang berlaku di Baitul Qiradh Baiturahman adalah merunut kepada jadwal Shalat yang berlaku. Karena sebagai Lembaga Keuangan Syariah (LKS) BQ Baiturrahman mencoba mengatur dan mengelola waktu kerja agar tidak mengganggu karyawan dan nasabah dalam beribadah. Ini merupakan suatu komitmen BQ Baiturrahman dalam upaya penerapan syariah dalam masyarakat dan juga untuk menjaga konsistensi syariah dalam kehidupan karyawan dan nasabah. Adapun waktu kerja di BQ BAITURAHMAN adalah :

1. Senin s/d Kamis

09.00-12.30 WIB

14.00-16.00 WIB

2. Jumat

09.00-12.00 WIB

3. Sabtu dan Minggu merupakan hari Libur sebagaimana biasa berlaku pada aktivitas Perbankan pada Bank Konvensional maupun Bank Syariah

Adapun Struktur Organisasi Pengurus Baitul Qiradh Baiturrahman adalah sebagai berikut

Struktur Organisasi Baitul Qiradh Baiturrahman

PENGURUS

Ketua : Ir.H.M Zardan Araby,MT,MBA

Sekretaris : Ir.H.Basri A.Bakar,M.Si

Bendahara : Drs.H.Ridwan Johan

DIREKTUR

· Maulida Lailiana,SE,AK

MANAJER UMUM DAN KEUANGAN

· Nur Fajri Fahmi, SE

MANAJER CABANG

· Dra.Nurmi Hasan

MANAJER CABANG

· Eko Wahyudi, SE

MANAJER CABANG

· RS.Titie Gustianungsih, ST

Costumer Service & Teller

· Mardiana, A. Md

· Ike Dian Christina, A.Md

Marketing

· Fikriadi, S.Si

· Asrizal, A.Md

· Rosalina, SE

· Syauki,

Job Description :

1. Marketing

a. Administrasi Pembayaran

1. Semua berkas permohonan Pembiayaan

2. Formulir Survei dan Analisa Survei

3. Memo Persetujuan Pembiayaan

4. Semua dokumen dimasukkan dalam Map / Folder diserahkan kebahagian administrasi Umum untuk proses akad

5. Funding

6. Mencari nasabah-nasabah potensial untuk dapat Menabung Mendeposito dan memberi simpanan saham di Baitul Qiradh

7. Menganjurkan dan meyakinkan nasabah yang telah mendapat pembiayaan untuk meningkatkan saldo tabungan di Baitul Qiradh

8. Mencari sumber-sumber dana lain yang memungkinkan

b. Lending

Mencari pengusaha-pengusaha baru yang layak dan dapat menerima pembiayaan ( sistem jemput bola )
Masa proses lending secepatya 2 hari kerja untuk debitur lama dan 5 hari kerja untuk debitur baru
Jangka waktu pembiayaan baru adalah 6-12 bulan

c. Collecting

1. Mendata, menghubungi dan menagih semua debitur yang berada di bawah tanggung jawab tim marketing

2. Bekerja berdasarkan target

3. Setiap staf marketing memiliki target debitur-debitur untuk di awasi, dijaga dan ditagih serta dieksekusi jaminannya bila terjadi macet

4. Koordinasi tim minimal satu kali per hari untuk meningkatkan kinerja

2. Operasional & Keuangan

a. Operasional ( Teller )

Bertanggung jawab penuh terhadap kelancaran sistem IT dan data
Bertanggung jawab terhadap kas Teller
Melayani nasabah ( Baik yang mau setor dan tarik tabungan )
Melayani debitur ( pencairan dan cicilan )

b. Keuangan

Bertanggung jawab penuh dan bertanggung jawab penuh terhadap Kas Besar ( isi Brankas )
Mengeluarkan serta mengendalikan biaya-biaya operasioal BQ Baiturrahman Baznas Madani sesuai dengan anggaran yang ditetapkan
Memberikan laporan terhadap perubahan posisi keuangan setiap harinya kepada direktur

3. Administrasi Umum

Pembuatan Aqad
Bertanggung jawab terhadap surat menyurat serta penomorannya ( surat masuk , surat keluar )
Pengarsipan dokumen ( surat masuk, surat keluar, keputusan-keputusan dan lain-lain ).

Aktivitas

Kegiatan Baiqi secara garis besar terbagi 4:

1. RAT (Rapat Anggota Tahunan)

2. Rapat Mingguan Evaluasi

3. Kunjungan ke Nasabah

4. Pelayanan di tempat

Produk-produk yang ditawarkan baiturrahman ;

1. Pembiayaan Mudharabah

Akad kerjasama antara 2 pihak dimanAkad kerjasama antara 2 pihak dimana pihak pertama (Shahibul Maal) menyediakan seluruh modal sedangkan pihak kedua(Mudharib) adalah pengelola keuntungan usaha secara mudharabah dibagi menurut kesepakatan yang dituangkan dalam kontrak/akad. Sedangkan apabila rugi ditanggung oleh pemilik modal, apabila kerugian disebabkan karena kecurangan/kelalaian si pengelola, sipengelola harus bertanggungjawab atas kerugian tersebut. Adapun pembiayaan Mudharabah yang telah direalisasikan sebesar Rp. 53.859.000,- dengan jumlah anggota 13 Orang.

2. AL-IJARAH

Perjanjian antara nasabah dan lembaga (Baitul Qiradh) atas pemindahan hak gunabarang atau jasa melalui pembayaran upah sewa tanpa diikuti dengan pemindahan pemilikan atas barang itu sendiri

3. Pembiayaan BA’I BITSAMAN AJIL (BBA)

Menjual dengan harga dasar ditambah dengan marjin keuntungan yang telah disepakati dan dibayar secara angsur perhari, perminggu atau perbulan.

Adapun pembiayaan BBA yang telah direalisasikan sebesar Rp. 4..495.969.107,00 dengan jumlah anggota sebanyak 539 orang.

4. Tabungan Mudharabah

Jenis simpanan yang pengambilannya bisa dilakukan setiap saat pada saat jam buka layanan kas. Simpanan ini terbuka untuk umum/individu. Setoran awal minimal Rp.10.000,- .Sampai Desember 2007 dana yang terhimpun melalui tabungan Mudharabah sebesar Rp.3.408.873.919,20 dengan jumlah penabung sebanyak 1978 orang.

5. Tabungan Pendidikan

Jenis simpanan yang diperuntukkan bagi pelajar/mahasiswa yang berminat belajar menyisihkan sebagian uang sakunya untuk masa depan pendidikannya. Setoran awal minimal Rp.10.000,- Sampai Desember 2007 dana yang terhimpun melalui tabungan Pendidikan sebesar Rp.95.148.388,37 dengan jumlah penabung sebanyak 73 orang.

6. Tabungan Idul Fitri

Jenis simpanan untuk membantu persiapan kebutuhan dana di Hari Raya Idul Fitri yang sifat simpanannya berjangka minimal 1 (satu) tahun berjalan. Setoran awal minimal Rp.25.000,- Setoran selanjutnya minimal Rp.10.000,-

Sampai Desember 2007 dana yang terhimpun melalui tabungan Idul Fitri sebesar Rp.3.201.247,12 dengan jumlah penabung sebanyak 4 orang.

7. Tabungan Qurban

Jenis simpanan untuk membantu persiapan menunaikan ibadah qurban pada bulan Dzulhijjah yang sifat simpanannya berjangka minimal 1 (satu) tahun berjalan. Setoran awal minimal Rp.50.000,- Setoran selanjutnya minimal Rp.50.000,- Sampai Desember 2007 dana yang terhimpun melalui tabungan Qurban sebesar Rp.4.293.974,24 dengan jumlah penabung sebanyak 13 orang.

8. Tabungan Walimah

Jenis simpanan untuk membantu persiapan pernikahan yang sifatnya simpanan berjangka minimal 3 (tiga) bulan. Setoran awal minimal Rp.10.000,- Sampai Desember 2007 dana yang terhimpun melalui tabungan Walimah sebesar Rp.565.275,28 dengan jumlah penabung sebanyak 5 orang.

9. Tabungan Haji/Umrah

Jenis simpanan untuk membantu persiapan menunaikan ibadah umrah atau ibadah haji yang sifatnya simpanan berjangka minimal 1 (satu) tahun berjalan. Setoran awal minimal Rp.100.000,- Setoran selanjutnya minimal Rp.10.000,-Sampai Desember 2007 dana yang terhimpun melalui tabungan Haji/Umrah sebesar Rp.37.226.141,99 dengan jumlah penabung sebanyak 29 orang.

10. Tabungan Wadi'ah

Adalah jenis simpanan atau titipan tabungan tanpa bagi hasil. Sampai Desember 2007 dana yang terhimpun melalui tabungan Wadiah sebesar Rp.288.693.775,00 Dengan jumlah penabung sebanyak 11 orang.

11. Deposito Baiturrahman

Jangka Waktu: 3, 6 dan 12 Bulan. Sampai akhir Desember 2007 dana yang terhimpun melalui Deposito Baiturrahman sebesar Rp.128.300.000,-

Tabunagn Berjangka Deposito Baiturrahman

Jangka waktu :

3 bulan

6 bulan

12 bulan

Ketentuan simpanan berjangka adalah :

a. Fotocopy Kartu Identitas yang masih berlaku

b. Mengisi Formulir Permohonan Deposito

c. Nominal Simpanan Minimal Rp. 500.000,-

Persyaratan pembiayaan :

1. Sudah menjadi nasabah BQ Baiturrahman Baznas Madani ( Penabung/deposan)

2. Domisili usaha di banda Aceh

3. Usaha sudah berjalan minimal 1 (satu) tahun.

4. Mengisi Formulir Permohonan Pembiayaan.

5. Fotocopy KTP dan Kartu Keluarga.

6. Pasphoto suami/istri 3 (tiga) lembar.

7. Surat pernyataan persetujuan suami/istri.

8. Jangka waktu pengembalian 3, 6, 10, 12, 24 dan 36 Bulan.

9. Bersedia memberikan bagi hasil untuk akad Mudharabah dan Musyarakah atau Margin keuntungan jual-beli bagi Murabahah dan BBA.

10. Memiliki barang yang bisa dijaminkan.

11. Bersedia disurvey ke tempat usaha.

Tujuan dan fungsi pembiayaan

Tujuan pemberian pembiayaan adalah:

Mencari keuntungan
Membantu usaha nasabah
Membantu pemerintah
Membantu keuangan masyrakat

Adapun fungsi pemberian pembiayaan adalah:

Untuk meningkatkan daya guna uang
Untuk meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang
Untuk meningkatkan daya guna barang
Menigkatkan peredaran barang
Sebagai alat stabilitas ekonomi
Untuk meningkatkan semangat berusaha
Untuk meningkatkan pemerataan pendapatan

Untuk meningkatkan hubungan internasional. Konsep Bagi Hasil untuk Tabungan dan

Setoran Deposito

Bagi Hasil = DN/PN QUOTE

x PB xNB

Keterangan :

DN = Dana/Nominal Simpanan Nasabah di BQ

DP = Dana Pihak III/Masyarakat yang terkumpul di BQ

PB = Pendapatan BQ (Bulan Berjalan)

NB = Nisbah Bagi Hasil (Porsi Nasabah)

Mitra Kerja

BAZNAS,PNM,ILO,BRR-Satker Koperasi dan UKM,BRR-Satker Perdagangan,BRR-Satker Industri dan Pertambangan,

Kementrian koperasi

BNI Syariah

Mersy Com

Bisma

BAB III

PENUTUP

KESIMPULAN

Dari beberapa uraian kami memberikan beberapa kesimpulan, yakni :

Baitul Qiradh adalah salah satu bentuk Lembaga Keuangan non bank yang pokok usahanya menghimpun dana dari pihak ketiga ( anggota penyimpan ) dan menyalurkan pembiayaan kepada usaha-usaha yang produktif dan menguntungkan. Baitul Qiradh juga menggunakan konsep dalam bentuk Mudharabah, Musyarakah
Dalam menyalurkan murabahah pada Baitul Qiradh Baiturahman batoh menggunakan strategi jemput bola, artinya : Baitul Qiradh Baiturrahman mencari atau memasarkan produk murabahah dengan cara langsung melakukan survei lapangan untuk mencari debitur yang laya untuk dibiayai, selanjutnya debitur mendatangi Baitul Qiradh baiturrrahman untuk mengatasi formulir permohonan dan melengkapi persyaratan yang telah disediakan Baitul Qiradh Baiturrahman Baznas madani.
Pengawasan adalah salah satu fungsi manajemen dalam usaha menjaga dan mengamankan pengelolaan kekayaan satu organisasi dalam bentuk pembiayaan yang efektif dan efisien, guna menghindari terjadinya penyimpangan-penyimpangan , dengan cara mendorong dipatuhinya kebijaksanaan pembiayaan yang telah ditetapkan serta mengusahakan penyusunan administrasi pembiayaan yang benar.

SARAN

Saran yang ingin kami sampaikan adalah LKS BQ BBM harus melebarkan sayapnya agar dapat lebih berkembang dan mempunyai nasabah yang lebih banyak lagi dan juga mempunyai tingkat likuiditas yang baik sehingga masyarakat dan nasabah akan merasa nyaman dalam melakukan aktivitas perbankan pada BQ BBM.

BQ BBM juga harus memperbanyak cabang-cabangnya sehingga masyarakat yang berada di pedesaan juga dapat merasakan dan mendapatkan pembiayaan terutama dalam hal investasi. Dimana di pedesaan lahan investasi terbuka lebar sehingga BQ BBM harus memanfaatkan ini sebagai sebuah peluang untuk memperluas pasar dan juga untuk menyerap dana dari masyarakat pedesaan melalui program tabungan.

Hal ini tentunya membutuhkan kerja keras dari seluruh komponen yang berada dalam ruang lingkup organisasi BQ BBM. Dan dengan tujuan yang jelas pastinya Baitul Qiradh BBM mampu menjadi lembaga pembiayaan yang mampu meningkatkan kesejahteraan dan mampu meningkatkan taraf hidup masyarakat kelas bawah